भारत में जब लोग प्रॉपर्टी खरीदने या किसी अन्य वित्तीय आवश्यकता के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो उनके पास होम लोन और मॉर्गेज लोन (Home Loan Vs Mortgage Loan in Hindi) जैसे विकल्प होते हैं। ये दोनों लोन प्रकार अलग हैं और इनके उद्देश्य, प्रक्रिया, ब्याज दर और शर्तों में अंतर होता है। आइए विस्तार से जानते हैं।
Home Loan Vs Mortgage Loan in Hindi
Table of Contents
होम लोन और मॉर्गेज लोन का परिचय
| होम लोन | मॉर्गेज लोन |
|---|---|
| होम लोन प्रॉपर्टी खरीदने, निर्माण, या रेनोवेशन के लिए दिया जाता है। | मॉर्गेज लोन में मौजूदा प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर लोन लिया जाता है। |
| यह मुख्य रूप से रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के लिए होता है। | इसका उपयोग किसी भी वित्तीय जरूरत, जैसे बिजनेस या शिक्षा, के लिए किया जा सकता है। |
होम लोन और मॉर्गेज लोन में मुख्य अंतर
| अंतर का प्रकार | होम लोन | मॉर्गेज लोन |
|---|---|---|
| उद्देश्य | नई प्रॉपर्टी खरीदने या घर बनाने के लिए। | किसी भी वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए। |
| गिरवी प्रॉपर्टी | नई प्रॉपर्टी को गिरवी रखा जाता है। | पहले से मौजूद प्रॉपर्टी को गिरवी रखा जाता है। |
| लोन राशि | प्रॉपर्टी की लागत का 75-90% तक। | प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य का 50-70% तक। |
| ब्याज दर | तुलनात्मक रूप से कम (6.5% – 9%)। | तुलनात्मक रूप से अधिक (8% – 12%)। |
| लोन अवधि | 30 साल तक। | 15 साल तक। |
| टैक्स लाभ | होम लोन पर इनकम टैक्स छूट मिलती है। | टैक्स छूट नहीं मिलती। |
| उपयोग की सीमा | केवल प्रॉपर्टी से जुड़े उद्देश्यों के लिए। | किसी भी उद्देश्य के लिए। |
| ऋणदाताओं की प्राथमिकता | प्रॉपर्टी की स्थिति और लोकेशन को प्राथमिकता दी जाती है। | लोन लेने वाले की क्रेडिट प्रोफाइल को प्राथमिकता दी जाती है। |
होम लोन: विशेषताएँ और लाभ
विशेषताएँ
- निवेश का उद्देश्य:
- घर खरीदना, बनाना, या सुधार कार्य करवाना।
- टैक्स छूट:
- धारा 80C और 24(b) के तहत ब्याज और मूल राशि पर टैक्स लाभ।
- लोन राशि:
- प्रॉपर्टी मूल्य का 90% तक।
- लंबी अवधि:
- अधिकतम 30 साल।
फायदे
- कम ब्याज दर: ब्याज दर मॉर्गेज लोन की तुलना में कम होती है।
- टैक्स लाभ: होम लोन लेने पर आयकर में छूट मिलती है।
उदाहरण
यदि आपने ₹50 लाख का होम लोन 8% ब्याज दर पर लिया है, तो आपकी मासिक EMI लगभग ₹41,822 होगी।
मॉर्गेज लोन: विशेषताएँ और लाभ
विशेषताएँ
- उद्देश्य:
- बिजनेस, शादी, शिक्षा, या अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए।
- गिरवी संपत्ति:
- आपकी पहले से मौजूद प्रॉपर्टी को गिरवी रखा जाता है।
- लोन राशि:
- प्रॉपर्टी की मौजूदा मार्केट वैल्यू का 50-70% तक।
- लोन अवधि:
- अधिकतम 15 साल।
फायदे
- कोई उपयोग सीमा नहीं: आप इसे किसी भी वित्तीय आवश्यकता के लिए उपयोग कर सकते हैं।
- त्वरित स्वीकृति: होम लोन की तुलना में जल्दी स्वीकृत होता है।
उदाहरण
यदि आपकी प्रॉपर्टी का बाजार मूल्य ₹1 करोड़ है, तो आपको ₹50-70 लाख का मॉर्गेज लोन मिल सकता है।
कौन सा लोन चुनें?
होम लोन चुनें यदि:
- आप नया घर खरीदना या बनाना चाहते हैं।
- लंबी अवधि के लिए कम ब्याज दर पर लोन चाहते हैं।
- टैक्स छूट का लाभ उठाना चाहते हैं।
मॉर्गेज लोन चुनें यदि:
- आपको बड़ी राशि किसी अन्य वित्तीय जरूरत के लिए चाहिए।
- आपकी प्रॉपर्टी पहले से मौजूद है और उसे गिरवी रख सकते हैं।
- प्रॉपर्टी की स्थिति के आधार पर तत्काल फंड चाहिए।
होम लोन और मॉर्गेज लोन की तुलना (संक्षेप में)
| बिंदु | होम लोन | मॉर्गेज लोन |
|---|---|---|
| उपयोग | प्रॉपर्टी खरीदने के लिए। | किसी भी वित्तीय जरूरत के लिए। |
| ब्याज दर | कम। | अधिक। |
| टैक्स लाभ | हाँ। | नहीं। |
| लोन अवधि | 30 साल। | 15 साल। |
| लोन राशि | अधिक (75-90%)। | कम (50-70%)। |
Home Loan Vs Mortgage Loan in Hindi अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
- होम लोन और मॉर्गेज लोन में सबसे बड़ा अंतर क्या है?
- होम लोन नई प्रॉपर्टी खरीदने के लिए है, जबकि मॉर्गेज लोन मौजूदा प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर लिया जाता है।
- क्या होम लोन पर टैक्स छूट मिलती है?
- हाँ, धारा 80C और 24(b) के तहत टैक्स छूट मिलती है।
- मॉर्गेज लोन की ब्याज दर क्यों अधिक होती है?
- मॉर्गेज लोन के उपयोग में कोई सीमा नहीं होती, इसलिए ब्याज दर अधिक होती है।
- क्या होम लोन पर प्रॉपर्टी के अलावा कोई सिक्योरिटी देनी पड़ती है?
- नहीं, होम लोन में प्रॉपर्टी ही गिरवी होती है।
- क्या मॉर्गेज लोन की अवधि होम लोन से कम होती है?
- हाँ, मॉर्गेज लोन की अधिकतम अवधि 15 साल होती है।
- कौन सा लोन जल्दी स्वीकृत होता है?
- मॉर्गेज लोन, क्योंकि इसमें मौजूदा प्रॉपर्टी गिरवी रखी जाती है।
- होम लोन का ब्याज फ्लोटिंग होता है या फिक्स्ड?
- यह दोनों प्रकार का हो सकता है।
- मॉर्गेज लोन का उपयोग किसके लिए किया जा सकता है?
- बिजनेस, शिक्षा, शादी, या अन्य व्यक्तिगत जरूरतों के लिए।
- क्या दोनों लोन के लिए क्रेडिट स्कोर जरूरी है?
- हाँ, अच्छा क्रेडिट स्कोर दोनों के लिए अनिवार्य है।
- क्या मैं होम लोन और मॉर्गेज लोन एक साथ ले सकता हूँ?
- हाँ, लेकिन आपकी आय और क्रेडिट प्रोफाइल इसके लिए योग्य होनी चाहिए।
निष्कर्ष
होम लोन और मॉर्गेज लोन (Home Loan Vs Mortgage Loan in Hindi) दोनों के अपने फायदे और सीमाएँ हैं। अगर आप प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो होम लोन सही विकल्प है। वहीं, यदि आपकी मौजूदा प्रॉपर्टी है और आपको वित्तीय आवश्यकता है, तो मॉर्गेज लोन बेहतर विकल्प हो सकता है। अपने उद्देश्य, बजट और भविष्य की जरूरतों के आधार पर सही निर्णय लें।